Як банківський чат-бот підвищив конкурентоспроможність Азербайджанського банку на ринку

Видача та погашення кредитів

Чат-бот дозволяє клієнту отримати підтвердження про видачу кредиту лише за 30 секунд. Для цього потрібно лише, щоб система погодила наявність у клієнта підтвердженого доходу та відсутність прострочок за кредитами. Цим же інструментом можна і погашати кредити через опцію Payments.

Випуск дебетових карт

Клієнт може отримати цифрову картку нашого клієнта в Азербайджані, яку можна як персоналізувати, так і верифікувати.

Цифрова неперсоналізована карта забезпечує конфіденційність, але надає її власнику лише обмежені можливості. З її допомогою можна робити транзакції із загальним балансом не більше $600 і відкривати депозити на суму не більше $60.

Цифрова персоналізована картка є повним еквівалентом звичайної картки, але для цього її потрібно верифікувати у фізичному відділенні банку або за допомогою відеодзвінка. Окрім звичайних сервісів, клієнт отримує кешбек у розмірі 2% за покупки.

Поповнення картки

Клієнти банку в Азербайджані можуть поповнювати свої картки за допомогою QR-коду – з карток будь-яких інших банків. Традиційні способи поповнення – через філії та банкомати – теж залишаються доступними.

Платежі

Банківський чат-бот дає можливість здійснювати транзакції, не виходячи із месенджерів! Клієнти можуть здійснювати онлайн-платежі та перекази з картки на картку буквально декількома натисканнями пальців. Комісія за переказ – лише 1%, гроші зараховуються миттєво.

Оплата послуг

Банківський чат-бот дає можливість легко та швидко оплачувати послуги мобільного зв’язку, інтернету, телебачення, комунальних послуг та навіть штрафи за порушення правил дорожнього руху.

Управління карткою та її безпекою

Користувачі можуть через месенджери замовляти фізичні картки, перевіряти баланс картки, отримувати виписки з банківських рахунків та реквізити картки. Також доступні опції зміни пароля, створення особистого кабінету, визначення розташування найближчого банкомату та багато іншого.

Реферальні програми

Функціонал чат-бота дозволяє генерувати реферальні посилання. Запрошуючи по них своїх друзів стати клієнтами банку, користувач забезпечує собі бонуси, а банку – зростання клієнтської бази.

Карта нашого банку клієнта також є партнером Visa, що дозволяє клієнтам банку користуватися багатьма вигідними пропозиціями. Наприклад, розплачуючись карткою Visa банку нашого клієнта в Азербайджані, можна отримати знижку 5% у Bouquet, McDonald’s, знижку 10% та бонусний кешбек у Bolt.

Розробка банківського чат-бота запитує високий рівень управління та контролю конфіденційності даних. Щоб задовольнити ці потреби, ми інтегрували програмне забезпечення On-Premise.

Інтеграцію з банківським API спростило використання мікросервісної архітектури. Щоб дізнатися більше про нашу мікросервісну архітектуру, запрошуємо подивитися проект Розробка цифрового банку в месенджерах. У випадку нашого банку-клієнта ми використовували такі основні мікросервіси:

• Message API.
• Customer API.
• Webhook API.
• API Wrapper.
• Image API.

Node-RED дозволяє використовувати кожен мікросервіс у правильному порядку для отримання необхідних результатів. На його базі також був створений конструктор чат-бота, що дозволяє швидко змінювати клієнтський шлях та алгоритм взаємодії з клієнтом.

Enterprise Service Bus integration (ESB) забезпечила гнучкий та надійний обмін даними, а також управління трансформацією, маршрутизацією інформації та взаємодією.

Інтеграція AzeriCard дала нам можливість надавати інтернет-банкінг, онлайн-платежі, можливість керувати банківською картою онлайн із месенджерів.

The Bureau of Credit Histories (Бюро кредитних історій) збирає, зберігає та аналізує інформацію, яка формує кредитну історію клієнтів.