Банку – нові клієнти, мережі магазинів – фінтех-рішення для зростання продажів. Чи може дати те й інше одна цифрова карта?

Ключова ідея нашого рішення полягала в тому, щоб на базі карти лояльності нашого клієнта створити нові можливості для його клієнтів. А саме – трансформувати її в карту два-в-одному – одночасно і “”знижкову””, і банківську. Щоб рішення було зручним для клієнтів, ми реалізували його на базі вже звичних їм мобільних додатків – мережі найпопулярніших супермаркетів партнерів. Зробити банківські послуги доступними через ці програми дозволила інтеграція із цифровим продуктом банку партнера. Для цього ми використовували проміжне програмне забезпечення на основі Node-RED.

В результаті наш Цифровий банк для роздрібної мережі, який ми розробили, дозволяє клієнту отримати універсальну карту два-в-одному через одну з мобільних програм буквально за пару хвилин. Для цього потрібно лише заповнити просту форму, щоб банк міг вас ідентифікувати. Після цього користувач може додати картку Apple Pay або Google Pay і замовити доставку вже фізичної карти. І потім використовувати її як для оплати покупок, так і для ідентифікації особистості в рамках програми лояльності.

Наше рішення дає очевидні переваги всім сторонам: банку, рітейлеру та покупцю:

• Банк отримує доступ до значно ширшої клієнтської бази з чудовою можливістю для перехресних та додаткових продажів – як новим, так і існуючим клієнтам. У нашому випадку, клієнтська база нашого клієнта (ідентифіковані клієнти із зазначеними контактами) у десять разів більша, ніж у банку партнера;
• Ритейлер скорочує операційні витрати при безготівкових платежах, стимулюючи клієнтів платити карткою, випущеної тим самим банком, у якому самого відкрито рахунок. Економія може досягати 1% від рахунку, що є досить значущим з урахуванням зазвичай невеликої націнки роздрібних мереж. Більше того, рітейлер отримує набагато більшу кількість ідентифікованих покупок;
• Клієнт не тільки отримує додатковий комфорт, але й відчутні бонуси. Так, цифровий банк нашого клієнта дає до 2% кешбеку на певні категорії товарів, і це серйозна мотивація використати банківську картку замість картки лояльності.

Шлях клієнта банку виглядає так:

• Підключення через роздрібну програму
• Миттєвий випуск картки
• Додавання до Apple Pay або Google Pay
• Купівля із отриманням бонусів
• Управління карткою, поповнення та транзакції через додатки супермаркетів партнерів

Ми інтегрували цифровий банк з основною IT-системою рітейлера, щоб забезпечити надійну та стабільну взаємодію з базами даних, необхідну для обміну, додавання або видалення відомостей. Така інтеграція забезпечує отримання інформації про правила програми лояльності, необхідної для коректного проведення банківських операцій.

Розгортання програмного забезпечення за моделлю On-premise дозволило нам гарантувати контроль конфіденційних даних.

Інтеграція з основною банківською IT-системою забезпечує безпечне поєднання з базою даних банку та виконання банківських операцій у роздрібних додатках.

Ми використовували мікросервісну архітектуру, щоб спростити банківські та рітейлерські API. Це також дозволяє змінювати шлях клієнта оперативніше, ніж при використанні інших підходів.

Більше того, Node-RED – технологія з відкритим вихідним кодом, що дозволяє викликати кожен мікросервіс у правильному порядку для отримання необхідного результату.

Інтеграція з обробкою природної мови (технологія Dialogflow) дає неабиякі можливості для спілкування між клієнтами та Цифровим рітейл-банком.