Про клієнта

Наш клієнт є однією з провідних компаній роздрібної торгівлі продуктами харчування у Східній Європі.

  • $16,2 млрд – сумарні активи (за останні 12 місяців).
  • 57,6 тис. щоденних онлайн-замовлень у другому кварталі 2021 року. 62,9 млн активних користувачів карт лояльності (станом на 30 червня 2021 року)
  • Компанія впроваджує передові рішення, серед яких біометрична ідентифікація для оплати одним поглядом на касах самообслуговування.

Під керуванням групи нашого клієнта кілька рітейл-брендів (мережа магазинів формату «у будинку», мережа продовольчих супермаркетів, та мережа гіпермаркетів). Наш клієнт займає 42-е місце серед 250 найбільших рітейлерів світу, згідно з рейтингом Global Powers of Retailing 2020.

Щоб продовжувати розвиток, наш клієнт перебуває у постійному пошуку нових рішень та колаборації, здатних покращити клієнтський сервіс. Один із таких проектів народився у співпраці з банком партнером, з яким компанія входить у єдиний холдинг. Фінустанова якраз запустила свій цифровий банк у месенджерах. Клієнт разом із партнером побачили у цьому інструменті платформу для посилення синергії.

Бізнес-дзвінки

Якщо ви лідер у продовольчому рітейлі, що б ви зробили, щоб залучити більше клієнтів? Що б ви зробили для покращення якості обслуговування клієнтів? Як отримати більше лояльних клієнтів? І як ефективно виводити на ринок нові конкурентні продукти?

Хрестоматійна відповідь – ваша пропозиція має вирішувати проблеми клієнта. Але які саме? Понад 90% покупок здійснюються фізично в магазинах, а це означає:

  • У клієнтів не так багато часу, щоб стояти у довгих чергах
  • Використання готівки так само обтяжливе, як і довгі черги
  • Паперові чеки не лише незручні, а й неекологічні

Звичайно, паралельно з вирішенням проблем клієнта, кожна роздрібна компанія хоче максимально підвищити середній чек своєї клієнтської бази. А кожен банк хоче отримати нових клієнтів та пропонувати більше сервісів вже існуючим клієнтам.

Тому співпраця клієнта з «спорідненим» банком для взаємовигідного запуску нових банківських та роздрібних продуктів стала логічним кроком, який, забігаючи наперед, себе виправдав.

Головний виконавчий директор компанії сказав, що такий бізнес дозволить нам бути ще ближче до покупців і пропонувати нові можливості, зручні для клієнта.

Наше рішення – Цифровий банк для роздрібної мережі

Ключова ідея нашого рішення полягала в тому, щоб на базі карти лояльності нашого клієнта створити нові можливості для його клієнтів. А саме – трансформувати її в карту два-в-одному – одночасно і “”знижкову””, і банківську. Щоб рішення було зручним для клієнтів, ми реалізували його на базі вже звичних їм мобільних додатків – мережі найпопулярніших супермаркетів партнерів. Зробити банківські послуги доступними через ці програми дозволила інтеграція із цифровим продуктом банку партнера. Для цього ми використовували програмне забезпечення (middleware) на основі Node-RED.

В результаті наш Цифровий банк для роздрібної мережі, який ми розробили, дозволяє клієнту отримати універсальну карту два-в-одному через одну з мобільних програм буквально за пару хвилин. Для цього потрібно лише заповнити просту форму, щоб банк міг вас ідентифікувати. Після цього користувач може додати картку Apple Pay або Google Pay і замовити доставку вже фізичної карти. І потім використовувати її як для оплати покупок, так і для ідентифікації особистості в рамках програми лояльності.

Наше рішення дає очевидні переваги всім сторонам: банку, рітейлеру та покупцю:

  • Банк отримує доступ до значно ширшої клієнтської бази з чудовою можливістю для перехресних та додаткових продажів – як новим, так і існуючим клієнтам. У нашому випадку, клієнтська база нашого клієнта (ідентифіковані клієнти із зазначеними контактами) у десять разів більша, ніж у банку партнера;
  • Ритейлер скорочує операційні витрати при безготівкових платежах, стимулюючи клієнтів платити карткою, випущеної тим самим банком, у якому самого відкрито рахунок. Економія може досягати 1% від рахунку, що є досить значущим з урахуванням зазвичай невеликої націнки роздрібних мереж. Більше того, рітейлер отримує набагато більшу кількість ідентифікованих покупок;
  • Клієнт не тільки отримує додатковий комфорт, але й відчутні бонуси. Так, цифровий банк нашого клієнта дає до 2% кешбеку на певні категорії товарів, і це серйозна мотивація використати банківську картку замість картки лояльності.

Шлях клієнта банку виглядає так:

  • Підключення через роздрібну програму
  • Миттєвий випуск картки
  • Додавання до Apple Pay або Google Pay
  • Купівля із отриманням бонусів
  • Управління карткою, поповнення та транзакції через додатки супермаркетів партнерів

Процес розробки Цифрового банку для роздрібної мережі

Для нашого клієнта та банків партнерів було важливо розробити та запустити рішення за три місяці з такими ключовими можливостями Цифрового рітейл-банку:

  • Випуск карт

Банк випускає дві цифрові картки для двох мереж магазинів партнерів групи. Ці карти дають кешбек 2%, а їхнє обслуговування безкоштовно.

  • Грошові перекази

Клієнти можуть переказувати свої гроші з картки на карту, використовуючи їхні номери.

  • Поповнення картки

Поповнити картку можна через програми супермаркетів партнерів. За наявності пластикової картки клієнт може поповнити картку через банкомат банку-партнера або іншого банку.

  • Платежі

Користувачі програми можуть оплачувати цифровими картками банку клієнта мобільний зв’язок, комунальні послуги, телебачення, Інтернет та транспорт.

  • Налаштування керування та безпеки

Звичайно, користувачі програм супермаркетів партнерів можуть змінювати пароль і PIN-код карти, блокувати і розблокувати її, запитувати банківські реквізити. Верифікація операцій здійснюється через SMS-коди.

Забезпечення безпеки Цифрового банку для роздрібної мережі

Наше рішення – Цифровий рітейл-банк – працює з даними та фінансами клієнтів. Дотримання вимог безпеки під час його розробки було пріоритетним завданням. Тому для кожної операції, в якій використовується інформація на карті, ми використовували взаємодію з внутрішніми банківськими системами Passport та Cerberus.

Крім цього, ми використовували такі інструменти для безпеки:

  • Унікальний ключ API (Keycloak) для створення сеансів.
  • Веб-токен JSON для правильної авторизації користувачів.

Інтеграції при розробці Цифрового банку для роздрібної мережі

Ми інтегрували цифровий банк з основною IT-системою рітейлера, щоб забезпечити надійну та стабільну взаємодію з базами даних, необхідну для обміну, додавання або видалення відомостей. Така інтеграція забезпечує отримання інформації про правила програми лояльності, необхідної для коректного проведення банківських операцій.

Розгортання програмного забезпечення за моделлю On-premise дозволило нам гарантувати контроль конфіденційних даних.

Інтеграція з основною банківською IT-системою забезпечує безпечне поєднання з базою даних банку та виконання банківських операцій у роздрібних додатках.

Ми використовували мікросервісну архітектуру, щоб спростити банківські та рітейлерські API. Це також дозволяє змінювати шлях клієнта оперативніше, ніж при використанні інших підходів.

Більше того, Node-RED – технологія з відкритим вихідним кодом, що дозволяє викликати кожен мікросервіс у правильному порядку для отримання необхідного результату.

Інтеграція з обробкою природної мови (технологія Dialogflow) дає неабиякі можливості для спілкування між клієнтами та Цифровим рітейл-банком.

Бізнес-результати

Компанія 42flows.tech розробила MVP Цифрового банку для роздрібної мережі раніше встановленого дедлайну – 3 місяці. Менш ніж за два тижні після запуску рішення банк клієнта та банки-партнери отримали такі результати:

  • І рітейлер, і банк стали залучати більше нових клієнтів
  • За два тижні після релізу банк клієнта випустив 33 000 карток
  • MVP став доступним у 10 містах, де найбільше магазинів роздрібних мереж які входять до групи банку

Прогноз розвитку Цифрового банку для роздрібної мережі

Впровадження Цифрового банку для клієнта та банку партнера ще не завершено. Яких результатів ми очікуємо після масштабування рішення?

  • Кількість покупок у наших партнерів через банк клієнта збільшиться, як зросте і середній чек
  • Рішення можна продовжувати масштабувати за рахунок додаткових інтеграцій із різними партнерами, і не лише
  • Банк нашого клієнта – це доказ того, що компанії навіть із різних ринків можуть створювати нові конкурентоспроможні продукти як із технічної, так і бізнесової точок зору.

Цифрові колаборації ритейлерів та банків – здатні змінювати обидва ринки, дивуючи клієнтів новими продуктами та послугами. Зрештою виграють обидві сторони: роздрібна компанія монетизує свою клієнтську базу, а банк отримує нових клієнтів.

Критично важливо знайти хорошого провайдера, який підтримає та втілить ваші бізнес ідеї.

42flows.tech готова стати вашим надійним партнером у таких починаннях. Давайте обговоримо їх – igor@42flows.tech.

БІЛЬШЕ ПРОЕКТІВ