Как банковский чат-бот повысил конкурентоспособность Азербайджанского банка на рынке

Выдача и погашение кредитов

Чат-бот позволяет клиенту получить подтверждение о выдаче кредита всего за 30 секунд. Для этого нужно лишь, чтобы система согласовала наличие у клиента подтвержденного дохода и отсутствие просрочек по кредитам. Этим же инструментом можно и погашать кредиты – через опцию Payments.

Выпуск дебетовых карт

Клиент может получить цифровую карту нашего клиента в Азербайджане, которую можно как не персонализировать, так и верифицировать.

Цифровая неперсонализированная карта обеспечивает конфиденциальность, но дает ее владельцу лишь ограниченные возможности. С ее помощью можно делать транзакции с общим балансом не более $600, и открывать депозиты на сумму не более $60.

Цифровая персонализированная карта является полным эквивалентом обычной карты, но для этого ее нужно верифицировать в физическом отделении банка или с помощью видеозвонка. Кроме обычных сервисов, клиент получает кэшбэк в размере 2% за покупки.

Пополнение карты

Клиенты банка в Азербайджане могут пополнять свои карточки с помощью QR-кода – с карточек любых других банков. Традиционные способы пополнения – через филиалы и банкоматы – тоже остаются доступны.

Платежи

Банковский чат-бот дает возможность совершать транзакции, не выходя из мессенджеров! Клиенты могут совершать онлайн-платежи и переводы с карты на карту буквально несколькими нажатиями пальцев. Комиссия за перевод – всего 1%, деньги зачисляются моментально.

Оплата услуг

Банковский чат-бот дает возможность легко и быстро оплачивать услуги мобильной связи, интернета, телевидения, коммунальных услуг и даже штрафы за нарушение правил дорожного движения.

Управление картой и ее безопасностью

Пользователи могут через мессенджеры заказывать физические карты, проверять баланс карты, получать выписки по банковским счетам и реквизиты карты. Также доступны опции изменения пароля, создания личного кабинета, определения местоположения ближайшего банкомата и многое другое.

Реферальные программы

Функционал чат-бота позволяет генерировать реферальные ссылки. Приглашая по ним своих друзей стать клиентами банка, пользователь обеспечивает себе бонусы, а банку – рост клиентской базы.

Карта нашего банка клиента также является партнером Visa, что позволяет клиентам банка пользоваться множеством выгодных предложений. Например, расплачиваясь картой Visa банка нашего клиента в Азербайджане, можно получить скидку 5% в Bouquet, McDonald’s, скидку 10% и бонусный кэшбэк в Bolt.

Разработка банковского чат-бота запрашивает высокий уровень управление и контроля конфиденциальности данных. Чтобы удовлетворить эти потребности, мы интегрировали программное обеспечение On-Premise.

Интеграцию с банковским API упростило внедрение микросервисной архитектуры. Чтобы узнать больше о нашей микросервисной архитектуре — приглашаем посмотреть проект Разработка цифрового банка в мессенджерах. У случае нашего банка-клиента, мы использовали такие основные микросервисы:

• Message API.
• Customer API.
• Webhook API.
• API Wrapper.
• Image API.

Node-RED позволяет задействовать каждый микросервис в правильном порядке для получения необходимых результатов. На его базе также был создан конструктор чат-бота, позволяющий быстро менять клиентский путь и алгоритм взаимодействий с клиентом.

Enterprise Service Bus integration (ESB) обеспечила гибкий и надежный обмен данными, а также управление трансформацией, маршрутизацией информации и взаимодействием.

Интеграция AzeriCard дала нам возможность предоставлять интернет-банкинг, онлайн-платежи, возможность управлять банковской картой онлайн из мессенджеров.

The Bureau of Credit Histories (Бюро кредитных историй) собирает, хранит и анализирует информацию, которая формирует кредитную историю клиентов.