О клиенте

Наш клиент – одна из ведущих компаний розничной торговли продуктами питания в Восточной Европе.

  • $16,2 млрд – суммарные активы (за последние 12 месяцев).
  • 57,6 тыс. ежедневных онлайн-заказов во втором квартале 2021 года. 62,9 млн активных пользователей карт лояльности (по состоянию на 30 июня 2021 года)
  • Компания внедряет передовые решения, среди которых биометрическая идентификация для оплаты «одним взглядом» на кассах самообслуживания.

Под управлением группы нашего клиента несколько ритейл-брендов (сеть магазинов формата «у дома»,  сеть продовольственных супермаркетов, и сеть гипермаркетов). Наш клиент занимает 42-е место среди 250 крупнейших ритейлеров мира, согласно рейтингу Global Powers of Retailing 2020.

Чтобы продолжать развитие, наш клиент находится в постоянном поиске новых решений и коллаборации, способных улучшить клиентский сервис. Один из таких проектов родился в сотрудничестве с банком партнером, с которым компания входит в единый холдинг. Финучреждение как раз запустило свой цифровой банк в мессенджерах. Клиент вместе с партнером увидели в этом инструменте платформу для усиления синергии.

Бизнес-вызовы

Если вы лидер в продовольственном ритейле, что бы вы сделали, чтобы привлечь больше клиентов? Что бы вы предприняли для улучшения качества обслуживания клиентов? Как получить больше лояльных клиентов? И как эффективно выводить на рынок новые конкурентные продукты?

Хрестоматийный ответ – ваше предложение должно решать проблемы клиента. Но какие именно? Более 90% покупок совершаются физически в магазинах, а это значит:

  • У клиентов не так много времени, чтобы стоять в длинных очередях
  • Использование наличных так же обременительно, как и длинные очереди
  • Бумажные чеки не только неудобные, но и неэкологичные

Конечно, параллельно с решением проблем клиента, каждая розничная компания хочет по максимуму повысить средний чек своей клиентской базы. А каждый банк хочет получить новых клиентов и предлагать больше сервисов уже существующим клиентам.

Поэтому сотрудничество клиента с «родственным» банком для взаимовыгодного запуска новых банковских и розничных продуктов стало логичным шагом, который, забегая наперед, себя оправдал.

Главный исполнительный директор компании сказал что такой бизнес позволит нам быть еще ближе к покупателям и предлагать новые возможности, удобные для клиента.

Наше решение – Цифровой банк для розничной сети

Ключевая идея нашего решения состояла в том, чтобы создать на базе карты лояльности нашего клиента новые возможности для его клиентов. А именно – трансформировать ее в карту два-в-одном – одновременно и “скидочную”, и банковскую. Чтобы решение было удобным для клиентов, мы реализовали его на базе уже привычных им мобильных приложений – сети популярных супермаркетов партнеров. Сделать банковские услуги доступными через эти приложения позволила интеграция с  цифровым продуктом банка партнера. Для этого мы использовали связующее программное обеспечение (middleware) на основе Node-RED.

В результате наш Цифровой банк для розничной сети, который мы разработали, позволяет клиенту получить универсальную карту два-в-одном через одно из мобильных приложений буквально за пару минут. Для этого нужно лишь заполнить простую форму, чтобы банк мог вас идентифицировать. После этого пользователь может добавить карту в Apple Pay или Google Pay и заказать доставку уже физической карты. И затем – использовать ее как для оплаты покупок, так и для идентификации личности в рамках программы лояльности.

Наше решение дает очевидные преимущества всем сторонам: банку, ритейлеру и покупателю:

  • Банк получает доступ к гораздо более широкой клиентской базе с отличной возможностью для перекрестных и дополнительных продаж – как новым, так и существующим клиентам. В нашем случае, клиентская база нашего клиента (идентифицированные клиенты с указанными контактами) в десять раз больше, чем у банка партнера;
  • Ритейлер сокращает операционные издержки при безналичных платежах, стимулируя клиентов платить картой, выпущенной тем же банком, в котором у него самого открыт счет. Экономия может достигать 1% от счета, что достаточно значимо с учетом обычно небольшой наценки розничных сетей. Более того, ритейлер получает намного большее количество идентифицированных покупок;
  • Клиент не только получает дополнительный комфорт, но и вполне осязаемые бонусы. Так, цифровой банк нашего клиента дает до 2% кэшбэка на определенные категории товаров, и это серьезная мотивация использовать банковскую карту вместо карты лояльности.

Путь клиента банка выглядит так:

  • Подключение через розничное приложение
  • Моментальный выпуск карты
  • Добавление в Apple Pay или Google Pay
  • Покупка с получением бонусов
  • Управление картой, пополнение и транзакции через приложения супермаркетов партнеров

Процесс разработки Цифрового банка для розничной сети

Для нашего клиента и банков партнеров  было важно разработать и запустить решение за три месяца с такими ключевыми возможностями Цифрового ритейл-банка:

  • Выпуск карт

Банк выпускает две цифровые карты для двух сетей магазинов партнеров групы. Эти карты дают кэшбэк 2%, а их обслуживание бесплатно.

  • Денежные переводы

Клиенты могут переводить свои деньги с карты на карту, используя их номера.

  • Пополнение карты

Пополнить карту можно через приложения супермаркетов партнеров. При наличии пластиковой карты клиент может пополнить карту через банкомат банка партнера или другого банка.

  • Платежи

Пользователи приложения могут оплачивать цифровыми картами банка клиента мобильную связь, коммунальные услуги, телевидение, Интернет и транспорт.

  • Настройки управления и безопасности

Конечно, пользователи приложений супермаркетов партнеров могут изменять пароль и PIN-код карты, блокировать и разблокировать ее, запрашивать банковские реквизиты. Верификация операций осуществляется через SMS-коды.

Обеспечение безопасности Цифрового банка для розничной сети

Наше решение – Цифровой ритейл-банк – работает с данными и финансами клиентов. Соблюдение требований безопасности при его разработке было приоритетной задачей. Поэтому для каждой операции, в которой используется информация по карте, мы использовали взаимодействие с внутренними банковскими системами Passport и Cerberus.

Помимо этого, мы использовали такие инструменты для обеспечения безопасности:

  • Уникальные ключи API (Keycloak) для создания сеансов.
  • Веб-токен JSON для правильной авторизации пользователей.

Интеграции при разработке Цифрового банка для розничной сети

Мы интегрировали цифровой банк с основной IT-системой ритейлера, чтобы обеспечить надежное и стабильное взаимодействие с базами данных, необходимое для обмена, добавления или удаления сведений. Такая интеграция также обеспечивает получение информации о правилах программы лояльности, требуемой для корректного проведения банковских операций.

Развертывание программного обеспечения по модели On-premise позволило нам гарантировать контроль конфиденциальных данных.

Интеграция с основной банковской IT-системой обеспечивает безопасное соединение с базой данных банка и выполнение банковских операций в розничных приложениях.

Мы использовали микросервисную архитектуру, чтобы упростить банковские и ритейлерские API. Это также дает возможность менять путь клиента оперативнее, чем при использовании других подходов.

Более того, Node-RED – технология с открытым исходным кодом, позволяющая вызывать каждый микросервис в правильном порядке для получения необходимого результата.

Интеграция с обработкой естественного языка (технология Dialogflow) дает незаурядные возможности для общения между клиентами и Цифровым ритейл-банком.

Бизнес-результаты

Компания 42flows.tech разработала MVP Цифрового банка для розничной сети ранее установленного дедлайна  – 3 месяца. Менее чем за две недели после запуска решения банк клиента и банки партнеры получили такие результаты:

  • И ритейлер, и банк стали привлекать больше новых клиентов
  • За две недели после релиза банк клиента выпустил 33 000 карт
  • MVP стал доступен в 10 городах, где больше всего магазинов розничных сетей которые входят в группу банка

Прогноз развития Цифрового банка для розничной сети

Внедрение Цифрового банка для клиента и банка партнера еще не завершено. Какие результаты мы ожидаем после масштабирования решения?

  • Количество покупок у наших партнеров через банк клиента увеличится, как вырастет и средний чек
  • Решение можно продолжать масштабировать за счет дополнительных интеграций с разными партнерами, и не только
  • Банк нашего клиента – это доказательство того, что компании даже с разных рынков могут создавать новые конкурентоспособные продукты как с технической, так и бизнесовой точек зрения

Цифровые коллаборации ритейлеров и банков – способны менять оба рынка, удивляя клиентов новыми продуктами и услугами. В итоге выигрывают обе стороны: розничная компания монетизирует свою клиентскую базу, а банк получает новых клиентов.

Критически важно найти хорошего провайдера, который поддержит и воплотит ваши бизнес идеи.

42flows.tech готова стать вашим надежным партнером в таких начинаниях. Давайте обсудим их – igor@42flows.tech.

БОЛЬШЕ ПРОЕКТОВ