В течение последнего десятилетия в сфере технологий стремительно набирают популярность платформы с открытым исходным кодом. Одна из них — Node-RED. Чем платформы с исходным открытым кодом могут быть полезны банкам и, что немаловажно, насколько они надёжны так же для необанков? Своим видением делится Максим Попов, исполнительный директор 42flows.tech, эксперт с обширным опытом как в банковской, так и в технической отрасли. 

Украинский банк-гигант: взгляд инсайдера

Моя карьера началась в ПриватБанке – самом большом в Украине. Я вносил свою лепту в развитие его электронного бизнеса, развивая и внедряя технологии middleware на Corezoid. Как я пришёл к использованию Corezoid?

В 2004 я работал в департаменте выдачи кредитных карт. К 2008 году мы выпустили достаточно большое их количество. И возникла потребность в автоматизированных методах управления взаимоотношениями с клиентами — внедрении CRM.

В это же время я возглавил в ПриватБанке направление CRM. Моя команда должна была разработать собственную технологию CRM под нужды банка. CRM уже была задействована в банковских процессах, коммуникациях с сотрудниками и клиентами. Но уже тогда мы думали, как выйти на новый уровень и какой подход поможет лучше разрабатывать рекламные кампании на основе CRM коммуникаций и аналитики. 

Требования к ПО были достаточно нестандартны, и нам предстояло разработать уникальное решение. Для его реализации мы использовали технологию Corezoid, которая была создана в 2014 году. 

12 лет карьеры в ПриватБанке дали мне профессиональный опыт, который до сих пор работает на меня уже в моем собственном бизнесе — 42flows.tech.

42flows.tech – лидирующая компания по внедрению цифрового банкинга и middleware, которая помогает бизнесам применять технологии для повышения эффективности. 42flows.tech номер один в нише автоматизации бизнес-процессов и создании каналов коммуникации в мессенджерах (Viber, WhatsApp и пр.).

Десять лет в сфере технологий: выводы

Maксим Попов, COO в 42flows.tech

Долгое время работы в отрасли, а также управление собственным финтех-бизнесом многому меня научили. Поделюсь с вами пятью ключевыми выводами:

• Если технологии применяются в бизнесе, они должны решать проблемы и нужды этого бизнеса.Если этого не происходит, то кому нужны такие технологии?
• Банковский рынок развивается очень быстро. Банкам нужно ускорить выпуск продуктов, создавать прототипы, экспериментировать с маркетингом. Технологиям нужно поддерживать именно эти бизнес-стратегии. 
• Автоматизация: чего мы от нее хотим и каковы требования? Важно десять раз пройти весь процесс «вручную» перед тем, как запросить его автоматизацию.
• Каждый банк и финансовая организация уже цифровизированы. Вопрос – насколько качественно и достаточно ли эффективно отлажены процессы.

Решения, основанные на Node-RED, меняют банкинг и работу необанков

Когда в ПриватБанке мы запускали CRM, консультировались с CRM специалистом. Первым он задал вопрос: «Сколько в месяц у вас маркетинговых проектов?» Он рекомендовал нам запускать как минимум 100 экспериментальных действий ежемесячно (на тот момент у нас было 2 или 3), а потом выбирать лучшие для запуска на широкую аудиторию.

В тот момент мы поняли, какие преимущества эксперементы дают нашему бизнесу. Это полностью изменило наш подход. 

Банку требовался надёжный инструмент для маркетинговых экспериментов – чтобы запускать их быстро и недорого. И со временем, ПриватБанк сменил свой взгляд с технологии Corezoid на Node-RED.

Node-RED – одно из самых эффективных решений, доступных на рынке и способных запускать множество внутренних экспериментов в соответствии требованиям к ПО. 

Примечание: Node-RED – это платформа с открытым программным кодом от компании IBM. Их лицензия с открытым исходным кодом применима для различных отраслей. Она организует программный интерфейс в инфраструктуру микросервисов, которая задействует сложную бизнес-логику и даёт возможность пользователям менять и адаптировать правила. Платформа визуальна, базируется на Node.js так что все решения переводятся в чистый JS код, который можно развёртывать и шкалировать как обычный Node.js код.

Node-RED – это инструмент, который делает банковскую цифровизацию на порядок проще и дешевле.

Какие факторы повлияли на цифровизацию банковского сектора и финтех-компаний? На мой взгляд, ключевых элементов три:

• Конкуренция. Постоянная конкуренция в банковской отрасли и необанков в каждой стране. Банки разрабатывают элегантные решения для своей ЦА и расширяют клиентскую базу. Без этого уже в отрасли не выжить. 
• Цифровизация удобна и доступна. Банки утверждают, что количество жалоб их клиентов снизилось десятикратно, а качество взаимодействия с клиентом достигло нового уровня. Также с появлением новых способов привлечения клиентов с помощью инноваций, стоимость чат-ботов и банкинга в мессенджерах снизилась. 
• COVID-19. Не секрет, что пандемия напрямую ускорила цифровизацию финтех-сферы

Maксим Попов, COO в 42flows.tech

Считаю, что клиенты – лучшая оценка банковских продуктов, так как они «голосуют гривной».

Поэтому адекватно судить об успехе финтех-решения можно только увидев, как с продуктом взаимодействуют клиенты. К примеру, цифровой банк можно назвать успешным, только если он и клиенты оценят в маркетплейсе достойно приложение.

Необанки: переворот в индустрии

Я верю, что наше будущее – необанки. Традиционные банки постепенно замещаются виртуальными. Очевидно, у необанков есть важные преимущества перед традиционным банковским сектором. Количество необанков быстро растет по всему миру.

Если посмотреть на украинский банковский рынок, по последним данным, в стране есть уже 7 цифровых банков/необанков, и их сегмент продолжает расти. 

Но, возможно, необанки более уязвимы перед лицом киберугрозы по сравнению с «просто банками»? Думаю, никакое цифровое решение для банка не может быть достаточно защищено без надёжной платформы. Это касается всего ПО с открытым кодом. 

ПО с открытым исходным кодом более надёжно именно благодаря своей открытости. Оно уже прошло неоднократную проверку на уязвимость. Так появляется репутация продукта и, если в нем нет слабых мест, он способен стать основой для коммерческих решений.

Может быть Node-RED сделает переворот и в вашем бизнесе. Напишите нам на пошту igor@42flows.tech, чтобы узнать!